El umbral de contracargos para comercios de Visa es del 1,5 % a partir del 1 de abril de 2026, y su ratio combina los informes de fraude del emisor más las disputas, no solo tus contracargos. El propietario de una tienda nos reenvió un correo electrónico de su procesador de pagos. Mencionaba su ratio de contracargos, citaba un porcentaje, nombraba un umbral y pedía una respuesta en treinta días.
Preguntaron qué significaba todo eso. Tenían el número delante y ninguna forma de saber si era malo.
Esa es la parte incómoda de un ratio de contracargos. Es el número que tiene más probabilidades de costarte tu capacidad de aceptar pagos, y las explicaciones que encontrarás están escritas en su mayoría para comercios que ya emplean a alguien para vigilarlo. Peor aún, muchas de ellas están desactualizadas. Aquí te explicamos qué mide realmente el número, dónde se sitúa el límite hoy y cómo calcular el tuyo a partir de los datos que ya tienes.
Qué mide realmente un ratio de contracargos
En su forma más simple, tu ratio de contracargos es el número de contracargos que recibiste en un mes dividido por el número de transacciones que procesaste en ese mes, expresado como un porcentaje.
Un contracargo es lo que sucede cuando un titular de tarjeta disputa un pago con su banco en lugar de pedirte un reembolso. El banco retira el dinero y tu procesador puede cobrarte una tarifa adicional.
Doce contracargos sobre mil pedidos es el 1,2 %. Esa aritmética es sencilla y es lo que la mayoría de la gente entiende por el término.
Aquí está el truco, y es la razón por la que este artículo existe: el ratio que tu procesador mide contra ti probablemente no es ese número. Suele ser más amplio, y las tiendas se ven atrapadas por la diferencia.
La fórmula que tu procesador utiliza realmente
Visa mide a los comercios a través del Programa de Monitoreo de Adquirentes de Visa (Visa Acquirer Monitoring Program), y su ratio combina dos cosas en lugar de una.
Según la propia hoja informativa del programa de Visa, el ratio VAMP se calcula como transacciones fraudulentas reportadas más disputas totales, dividido por transacciones liquidadas totales. Solo cuentan las transacciones de "tarjeta no presente", que para una tienda WooCommerce es efectivamente todo.
Las dos entradas provienen de lugares diferentes. Las disputas son los contracargos que ya conoces, porque viste que el dinero se fue. El fraude es reportado por separado por los emisores de tarjetas, y es posible que nunca veas esos informes.
Esa segunda mitad es lo que sorprende a la gente. Un banco emisor puede marcar una transacción como fraudulenta sin que se convierta en un contracargo para ti, y aun así cuenta para tu ratio.
Así, una tienda puede hacer un seguimiento diligente de sus propios contracargos, calcular un cómodo 0,8 % y encontrarse en una situación muy diferente según la medida que realmente desencadena una carta.
Lo que hemos visto: los dueños de tiendas que se ven sorprendidos casi nunca son descuidados. Son los que hacen un seguimiento de una cifra mensualmente y confían en ella. El problema es que ellos cuentan los contracargos y el programa cuenta los informes de fraude más las disputas. Si vas a vigilar una cifra, asegúrate de que sea la que tu procesador está vigilando y pregúntales en qué medida se basan sus avisos antes de que necesites saberlo.
Dónde se sitúa el límite y cuándo se movió
Aquí es donde la mayoría de lo que leerás en línea está simplemente desactualizado. Los umbrales cambiaron dos veces en doce meses.
Visa consolidó sus antiguos programas de seguimiento de disputas y fraude en VAMP, con efecto a partir del 1 de abril de 2025. Si encuentras una página que se refiera a VDMP o VFMP como actuales, es anterior a ese cambio.
Luego las cifras en sí se movieron. Según el Merchant Risk Council, a partir del 1 de abril de 2026, el umbral de Excesivo para comercios bajó del 2,2 % al 1,5 %, el umbral de seguimiento pasó de 1.000 a 1.500 informes de fraude y disputas combinados al mes, y las tarifas de aplicación se convirtieron en 8 $ por transacción disputada o fraudulenta sin período de gracia para los comercios en Excesivo.
Por lo tanto, el 2,2 % que se cita ampliamente es una cifra superada. Cualquier guía que todavía la repita te está diciendo que el límite está más lejos de lo que está.
Este es el panorama actual:
| Medida | Cifra | Efectivo | Se aplica a |
|---|---|---|---|
| Umbral de Excesivo para comercios | 1.5% | 1 de abril de 2026 | tú |
| Umbral de Excesivo para comercios anterior | 2,2 % (superado) | hasta el 31 de marzo de 2026 | solo histórico |
| Umbral de seguimiento | 1.500 informes de fraude y disputas combinados al mes | 1 de abril de 2026 | tú |
| Tarifa de aplicación en Excesivo | 8 $ por transacción disputada o fraudulenta | 1 de abril de 2026 | tú |
| Adquirente por encima del estándar / Excesivo | 0,5 % / 0,7 % | desde el 1 de abril de 2025 | tu adquirente, no tú |
Dos cosas que leer detenidamente ahí. Las cifras del 0,5 % y 0,7 % se citan constantemente a los comercios, y no son umbrales para comercios en absoluto. Se aplican a los adquirentes, que es tu proveedor de pagos en lugar de tu tienda.
El umbral de seguimiento importa tanto como el porcentaje. Por debajo de 1.500 eventos combinados en un mes, no estás en el ámbito de aplicación, lo que significa que una tienda pequeña puede registrar un porcentaje alarmante en un mes tranquilo sin que ocurra nada. Los porcentajes se vuelven inestables con volúmenes bajos, y el umbral existe precisamente por eso.
Mastercard tiene su propio programa independiente con sus propios umbrales. Pregunte a su procesador bajo qué esquemas le monitorizan en lugar de asumir que los números de Visa se aplican en todas partes.
Extraer sus propias cifras
No puede ver los informes de fraude del emisor, por lo que no puede calcular usted mismo la proporción VAMP completa. Lo que puede hacer es seguir la mitad que puede ver y observar su dirección.
Exporte sus pedidos del mes con el número de pedido, fecha, estado y total incluidos. Cuente los pedidos disputados frente al recuento total de pedidos para el mismo período. Eso le da su propia tasa de disputas, que es el suelo de lo que mide el programa en lugar de la totalidad del mismo.
Luego, sígalo mensualmente. Un mes no le dice casi nada, porque los contracargos llegan semanas después de los pedidos que los causaron y una sola mala semana distorsiona un denominador pequeño. Tres meses de la misma cifra le dicen mucho.
Nuestra guía para exportar pedidos de WooCommerce cubre cómo extraer esos datos con los campos que necesita, y exportar pedidos a Excel es la ruta más fácil si desea mantener una hoja de registro mes a mes.
Conserve la exportación subyacente en lugar de solo el porcentaje. Cuando un procesador pregunta sobre un período específico, tener los pedidos en sí es la diferencia entre una conversación y una improvisación.
Si ya está cerca del límite
Clasifique por causa antes de comprar nada, porque los tres patrones comunes requieren respuestas completamente diferentes.
Las disputas de clientes que le compraron genuinamente son un abuso posterior a la compra. Nada en el proceso de pago las detecta, porque en el momento de la compra no había nada malo en el pedido. Ese es un problema de política, evidencia y respuesta a disputas.
Ráfagas de pequeños pedidos fallidos son pruebas automatizadas de tarjetas. Ese es un problema de volumen, y requiere limitación de velocidad y un desafío en el formulario en lugar de una lista de nombres.
El tercer patrón son las mismas personas que regresan, y es el único que una lista de bloqueo aborda. Si ha identificado a alguien específico y quiere que se le detenga en el proceso de pago sin que usted lo vigile, eso es lo que hace Checkout Guard. Coincide con una entrada bloqueada en el nombre del cliente, la dirección de correo electrónico o la dirección IP en el momento del pago. Sin puntuación de riesgo, sin intento de adivinar sobre extraños.
Sea claro sobre lo que eso no hace. No afectará una disputa en la que ya esté, y no hace nada sobre un infractor por primera vez que nunca ha visto. Para determinar cuál de los tres patrones tiene realmente, nuestra guía práctica antifraude de WooCommerce analiza ambos enfoques defensivos, y exportar su lista de clientes es una forma más rápida de detectar nombres repetidos que leer los pedidos uno por uno. El manejo de las disputas en sí se encuentra dentro de su proceso más amplio de gestión de pedidos de WooCommerce.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una buena tasa de contracargos?
Por debajo del umbral con el que se le compara, con margen. Para el programa de comercios de Visa, ese umbral es del 1,5% a partir del 1 de abril de 2026, frente al 2,2%. La mayoría de las tiendas saludables se sitúan muy por debajo. Considere cualquier cosa superior al 1% como algo que vale la pena investigar en lugar de esperar una carta, ya que la cifra se mueve lentamente y reacciona tarde.
¿Cómo se calcula la tasa de contracargos?
La versión simple son los contracargos divididos por las transacciones del mismo mes. La versión que mide Visa es más amplia: transacciones fraudulentas reportadas más disputas totales, divididas por transacciones totales con tarjeta no presente liquidadas. Puede calcular la primera a partir de sus propios datos de pedidos. No puede calcular completamente la segunda, porque los informes de fraude provienen de los emisores de tarjetas y no de usted.
¿Qué sucede si mi tasa de contracargos es demasiado alta?
Entra en un programa de supervisión y se aplican tarifas de aplicación por transacción disputada o fraudulenta, actualmente $8 sin período de gracia en el nivel Excesivo. Su adquirente se entera antes que usted, y las infracciones sostenidas ponen en riesgo su capacidad para aceptar pagos con tarjeta. Las tarifas son la advertencia temprana en lugar del costo real.
¿Es el ratio de contracargos lo mismo que la tasa de fraude?
No, y confundirlas es el error más común aquí. Una tasa de fraude cuenta las transacciones reportadas como fraudulentas. Una tasa de contracargos cuenta las disputas. La tasa VAMP de Visa combina deliberadamente ambas en una sola cifra, por eso una tienda que solo vigila sus contracargos puede ser medida más alta de lo que espera.
¿Cómo consulto mi propia tasa de contracargos en WooCommerce?
Exporte sus pedidos del mes, cuente los pedidos disputados y reembolsados frente al total, y siga el resultado mensualmente en lugar de leer un solo mes. Eso le da la mitad de la imagen de las disputas. Para obtener la cifra completa, pregunte a su proveedor de pagos qué medida utilizan sus avisos, porque ellos ven los informes de fraude del emisor y usted no.
Vigila el número antes que nadie más
Lo incómodo de esta métrica es que usted es el último en saberlo. Su adquirente lo ve primero, las tarifas llegan segundas y la carta llega tercera.
Eso hace que el pequeño hábito mensual valga más que cualquier herramienta: extraiga la exportación, cuente las disputas, anote el número. Tres meses de eso y detectará una tendencia mucho antes de que se convierta en correspondencia.
- Lo que realmente mide una tasa de contracargos: empiece con la versión simple
- La fórmula que su procesador utiliza realmente: fraude más disputas, no solo contracargos
- Dónde se sitúa la línea y cuándo se movió: 1,5%, no el 2,2% que leerá en otros lugares
- Obtenga sus propios números: exporte mensualmente y siga la dirección
- Si ya está cerca de la línea: clasifique por causa antes de comprar nada
Si su tasa de contracargos está siendo impulsada por los mismos nombres que regresan, una lista de bloqueo es la respuesta directa a ese patrón. Vea lo que cubre en la página de Checkout Guard.
